Taxiunternehmen gruenden – welche Versicherungen brauche ich?

Die Gruendung eines Taxiunternehmens erfordert sorgfaeltige Planung – nicht nur wirtschaftlich, sondern auch versicherungstechnisch. Bevor der erste Fahrgast einsteigen darf, muessen mehrere Versicherungen abgeschlossen und nachgewiesen werden. Dieser Artikel fuehrt Existenzgruender durch den gesamten Versicherungsbedarf.

Voraussetzungen fuer die Taxikonzession

Nach dem Personenbefoerderungsgesetz (PBefG) benoetigt jeder Taxiunternehmer eine Genehmigung zur gewerblichen Personenbefoerderung. Die Genehmigungsbehoerde prueft dabei unter anderem:

• Persoenliche Zuverlaessigkeit (Fuehrungszeugnis, Auskunft aus dem Gewerbezentralregister)
• Fachliche Eignung (Fachkundepruefung bei der IHK)
• Finanzielle Leistungsfaehigkeit (Eigenkapitalnachweis)
• Versicherungsnachweis (Kfz-Haftpflicht mit ausreichender Deckungssumme)

Ohne vollstaendigen Versicherungsnachweis wird die Konzession nicht erteilt.

Schritt 1: Kfz-Haftpflichtversicherung abschliessen

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist die erste und wichtigste Versicherung. Sie muss vor der Zulassung des Fahrzeugs als Taxi abgeschlossen werden. Die elektronische Versicherungsbestaetigung (eVB-Nummer) wird bei der Zulassungsstelle vorgelegt.

Wichtig fuer Gruender: Viele Standardversicherer lehnen Taxen ab oder bieten nur zu sehr hohen Praemien an. Spezialisierte Versicherer und Makler kennen den Markt und finden passende Tarife. Die Praemien fuer Neugruender liegen hoeher als fuer etablierte Unternehmen, da noch keine Schadenfreiheitsklasse aufgebaut wurde.

Schritt 2: Betriebshaftpflichtversicherung

Die Betriebshaftpflicht deckt Schaeden ab, die nicht mit dem Fahrbetrieb selbst zusammenhaengen. Beispiele:

• Ein Fahrgast verletzt sich beim Ein- oder Aussteigen auf dem Betriebshof
• Ein Mitarbeiter beschaedigt bei Wartungsarbeiten ein fremdes Fahrzeug
• Ein Dritter wird auf dem Betriebsgelaende geschaedigt

Die Praemie liegt fuer kleine Taxiunternehmen bei 200 bis 600 Euro pro Jahr.

Schritt 3: Kaskoversicherung

Gerade bei der Gruendung fahren viele Unternehmer mit finanzierten oder geleasten Fahrzeugen. In diesem Fall ist eine Vollkaskoversicherung in der Regel vom Leasing- oder Kreditgeber vorgeschrieben. Aber auch bei Eigenfinanzierung ist Vollkasko fuer neuwertige Taxen empfehlenswert, da ein Totalschaden ohne Kasko existenzbedrohend sein kann.

Schritt 4: Insassenunfallversicherung

Die Insassenunfallversicherung ist zwar nicht gesetzlich vorgeschrieben, wird aber von vielen Behoerden und Auftraggebern erwartet. Sie zahlt bei Unfaellen unabhaengig von der Schuldfrage und schuetzt sowohl Fahrgaeste als auch den Fahrer. Die Kosten sind mit ca. 100 bis 200 Euro pro Fahrzeug und Jahr ueberschaubar.

Schritt 5: Persoenliche Absicherung des Unternehmers

Neben der Fahrzeugversicherung muessen Gruender auch an ihre persoenliche Absicherung denken:

Berufsgenossenschaft

Die Anmeldung bei der BG Verkehr ist Pflicht. Die BG uebernimmt die gesetzliche Unfallversicherung fuer angestellte Fahrer. Als Unternehmer koennen Sie sich freiwillig versichern.

Krankenversicherung

Selbstaendige Taxiunternehmer muessen sich eigenstaendig krankenversichern – gesetzlich freiwillig oder privat.

Berufsunfaehigkeitsversicherung

Eine Berufsunfaehigkeit bedeutet fuer einen Einzelunternehmer das Ende der Existenz. Eine private BU-Versicherung ist daher dringend empfohlen.

Schritt 6: Ergaenzende Versicherungen pruefen

Je nach Betriebsgroesse und Geschaeftsmodell sind weitere Versicherungen sinnvoll:

• Rechtsschutzversicherung fuer Streitigkeiten mit Fahrgaesten, Behoerden und Unfallgegnern
• Betriebsunterbrechungsversicherung fuer den Fall, dass das Taxi nach einem Unfall laengere Zeit ausfaellt
• Geschaeftsinhaltsversicherung fuer Betriebsausstattung, Taxameter und Zubehoer

Typische Fehler bei der Gruendung

• Versicherung erst nach der Gewerbeanmeldung abschliessen – die eVB-Nummer wird aber schon bei der Zulassung benoetigt
• Billigste Versicherung waehlen ohne auf die Deckung zu achten
• Betriebshaftpflicht vergessen
• Keine Ruecklagen fuer die Selbstbeteiligung im Schadenfall bilden

Fazit

Die richtige Taxiversicherung ist ein zentraler Baustein bei der Gruendung eines Taxiunternehmens. Planen Sie die Versicherungskosten von Anfang an in Ihren Businessplan ein. Ein spezialisierter Makler hilft Ihnen, die Pflichtversicherungen effizient abzudecken und sinnvolle Zusatzversicherungen auszuwaehlen – ohne dabei das Budget zu sprengen. Zum Konzessionsantrag muessen alle Nachweise vorliegen.

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